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FATF:全球加密交易所必须共享客户数据

2019-06-25 11:06:31    来源:火鸟财经    作者:阿呆    点击:


终于,FATF公布了其对加密行业的最终指导意见。


6月22日,FATF官网发布了《基于风险的角度:监管数字资产和数字资产服务商的章程指南(Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers)》,该指南将帮助各国和虚拟资产服务提供商了解其反洗钱和反恐融资义务,并有效实施FATF适用于该行业的要求。


FATF是何方神圣?


反洗钱金融行动特别工作组 (Financial Action Task Force on Money Laundering,简称FATF) 是西方七国为研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动,于1989年在巴黎成立的政府间国际组织,是国际上最具影响力的政府间反洗钱和反恐怖融资组织,也是全球反洗钱和反恐怖融资标准的制定机构。


FATF目前由35个成员国和两个区域组织组成。成员国包括中国、法国、德国、印度、日本、韩国、俄罗斯、南非、瑞典、土耳其、英国、美国等。两个组织是欧盟委员会和海湾合作委员会。


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早在2015年,FATF就发布了一份针对加密货币的“基于风险的方法”指南,旨在帮助各国制定监管程序,管理加密货币被用于洗钱和恐怖融资的潜在风险。


2018年10月,FATF对三年前的建议进行了一些修改,并宣布将于2019年6月前,公布首个针对加密货币的反洗钱规定,以提供一个可供全球会员国遵循的标准。


今年,6月,该标准如期问世,也就是新发布的指南。


尽管G20集团一直认为目前加密资产体量太小(不到全球GDP的1%),不会对全球金融稳定构成威胁,但是该集团也没有忽视潜在的风险。G20集团在月初重申,它将与FATF制定的反洗钱(AML)和反恐怖主义融资(CTF)标准保持一致。并承诺实施这些规则。


全球加密交易所必须共享客户数据


上周五公布的指南中,包括一项争议比较大的要求,即“虚拟资产服务提供商”(VASP),包括加密交换,在公司之间转移资金时,会将有关客户的信息传递给对方。各国应该确保当加密企业汇款时,他们需要:


“......获取并持有所需要的、以及准确的发送方[发件人]信息和所需的受益人[接收方]信息,并将信息提交给受益机构......如果有的话。此外,各国应确保受益机构......获取并保存所需的(不一定是准确的)发送方信息以及所需要的、且准确的的受益人信息.....”


根据发布的指南,每次转移所需的信息包括:


(i)发出方的姓名(即发送客户);

(ii)使用账户处理交易的发出方账号(例如虚拟资产钱包);

(iii)发出方的实际(地理)地址,居民身份证号码,或是能够唯一识别订购机构发出方的客户识别号码(即非交易号码),或出生日期和地点;

(iv)受益方的姓名;

(v)使用账户处理交易的受益方账号(例如虚拟资产钱包)。


这些规则原本是银行需要做到的,在美国被称为“旅行规则”。FATF发言人Alexandra Wijmenga-Daniel称,新规则将适用于使用代币和加密货币的企业,如交易所、托管机构和加密对冲基金等。


上述信息共享要求只是指南的一部分,除此之外还有很多方面的规定,不过主要还是围绕加强监管这一主题而来。详细资料请看:

http://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/RBA-VA-VASPs.pdf


虽然FATF关于反洗钱政策的建议没有约束力,但是那些严重违反FATF标准的国家将被被列入黑名单。


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FATF成员国需要通过立法或编写法规来采用这些建议。FATF给了一年的时间给成员国来通过该指导方针,并计划在2020年6月进行审查。


“通过采用更新的标准和指南,FATF将确保虚拟资产服务提供商不会在黑箱中运作。这将使新兴的金融科技部门能够领先于流氓政权和非法的同情者,寻找未经发现的筹集活动和转移资金的途径。”美国财政部长Steven Mnuchin表示。


各方反应较大


指南一出,很多业内人士就发表了自己观点。持积极态度的人认为,该指南对虚拟资产的可持续发展和规范使用有积极作用,持消极意见的人认为这个建议的要求过于严苛,缺乏可执行性,吃中立态度的人认为,新规虽好,还有很多问题需要解决,会产生较大的行业影响。


01
积极态度


国家信息中心中经网管理中心副主任,区块链经济学者朱幼平:首先这是个好事。虽然对于负能量的国际转账肯定有影响,但对于正能量的国际转账有好处。比如,Facebook发的币Libra,可以有规则来遵循。这对加密数字货币的国际转账业务的规范化和可持续发展是有好处的。总的来说,FATF发布加密指导规则对于良币驱逐劣币、行业长期发展有好处的。短期内会对跨国支付、转账市场有一些影响。综合来看,FATF要联合监管对行情而言就是利好。


中央财经大学法学教授邓建鹏:这个指导性文件对于虚拟资产的正常发展和健康使用有积极作用,为各国的立法提供指南,为各国如何有效打击相关的违法犯罪提供参考建议。这份文件对中国监管当局提供了很强的建议——承认虚拟货币具有典型的金融属性和金融风险,以及未来在相应立法和司法解释中,正面承认它具有典型的财产性质。以此为基础,在立法和司法解释里面,应该考虑承认,在实践中它部分具有私人货币、或近似国外货币的实质与功能。国内立法和司法解释应及时回应,考虑做出相应修订,一是在反恐融资和反洗钱方面将虚拟货币纳入其中,同时对虚拟资产合法持有人的正当权益,在法律和司法上给予明确保护。


慢雾科技的创始人余弦:该新规对于区块链安全界的重大积极影响,例如让知名交易平台被利用作为洗币的门槛会更高,作恶者会集中寻找暗网其他洗币服务,但可选择的余地相比以前来说会更少;同时,对作恶者的溯源取证方面提供了便利。AML(反洗钱)、监管合规都是好的,我们和好几个交易所安全合作业务和这有关。不过,这个好转可能是漫长的。


02
消极态度


金丘区块链研究院院长洪蜀宁:FATF关于VASP的监管建议完全不出所料,僵化而缺乏可执行性,对市场的影响可参考2017年国内监管政策后的行情,作用会更弱一些。对绝大多数人来说,现在不需要从交易所提币,你的隐私不可能靠交易所保护,过去一直是这样的,现在提币已经晚了。


加密货币支持者、杀毒软件之父John McAfee在推特转发了“FATF正式规定全球加密公司必须共享客户数据”的消息并表示:我们必须为此而战。


比特币核心开发者Jimmy Song:我听说(FATF的新规定)非常严苛,而且难以达到要求,但是在我看来,这是强权们秀了一下他们肌肉,尤其是美国。这种做法就是美国得以维持美元霸权、主导世界的方式。


03
中立态度


Global Digital Finance执行董事Teana Baker-Taylor:“FATF要求企业在加密货币交易中包含发件人和受益人的详细信息的建议,这可能难以实现。我们显然会遵守,但挑战在于需要有技术设施来做一些事情。”


Lightning Labs首席架构师Alex Bosworth:对FATF新规感觉喜忧参半,一方面,该指南给予了数字货币交易所明确的合规指导;另一方面,极大地增加了数字货币交易所的运营成本。


火币研究院:“该建议表明对加密货币服务商监管要求达到和传统金融机构相同要求,有可能推动部分国家推行相应牌照和注册制度。此外,FATF要求虚拟资产交易收益方所在的VASP准确的获取并保存发起人和受益人信息,并在监管当局要求时提供给当局,这意味着交易双方在转账时还需要发送相应的客户信息,这对于目前的加密货币市场来说执行非常困难,可能会进一步推动VASP合规注册,对于支持匿名服务商可能造成打击。”


韩国金融委员会金融信息分析院:虚拟货币交易所需遵守FATF加密货币监管指南;若未能遵守,则会取消营业许可,并且此法案正系留在国会,预计明年下半年开始实施。

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